Observações: Este teste tem o objetivo de ajudar a traduzir o que muitas vezes é subjetivo para algo objetivo. Para sair de uma situação o primeiro passo a saber com clareza como se encontra. Sei como profissional de planejamento que este teste sozinho não vai resolver tudo, e nem tem esta pretensão. Mas ao avaliar sua situação de forma estruturada pode ajudar a iluminar pontos que deve atuar e vão ajudar.
- Gerenciamento da Crise
- Aceite suas escolhas e sua situação. Neste momento não vai ajudar ficar remoendo o que devia ter feito. Direcione sua energia para ações que vão ajudar no presente
- Parar a espiral negativa: foco nas soluções e um passo por vez
- Calma: cérebro sobrecarregado prejudica a percepção
- Necessário vem em 1º lugar, o possível depois
- Filtro nas influências externas e em informações da internet. Procure informação sobre a saída, não fique vendo só informações sobre o problema
- Gestão do Orçamento
- Revise ou aprimore o que sabe sobre Orçamento
- Conceito de Orçamento que aplico: é o controle de gastos e receitas dentro de uma estrutura organizada que ao ser abastecida te dê informações claras para que tome boas decisões
- Controle exige disciplina e entender por que está fazendo esta atividade, qual será sua recompensa: “crises são a mãe da consciência e da disciplina“
- Estruturas de orçamento você encontra aos montes pela internet. Eu recomendo uma estrutura simples e funcional. Se for muito detalhista vai te dar muito trabalho pra cuidar. Se for muito genérica não vai te dar informações boas.
- Crie o hábito de tirar informações do seu orçamento. Ele te mostra comportamentos, teimosias, desperdícios, o quanto vai conseguir economizar por gastos que não pode mais ter devido à quarentena, etc
- Se você usa seu orçamento só para juntar dados ou para “falar que faz”, mude seu conceito urgente
- Classifique seus gastos:
- Gastos de Valor Aberto: aqueles que vão sendo formados ao longo do mês. Ex: supermercado, lazer, delivery, etc. São aptos a colocar metas e o resultado é rápido caso precise economizar
- Gastos de Valor Fechado: gastos com seu valor já conhecido no mês. Ex: aluguel, escola, condomínio, assinaturas, etc. Esse tipo vai exigir uma análise no seu padrão de vida. Em geral estão atrelados a contratos, multas, carência, etc, o que torna seu resultado mais demorado caso precise
- Quer uma ideia resumida e simples de como começar? Acesse meu Planner
- Reserva de Emergência
- Se tem reserva agora é o momento de avaliar se está bem feita. Regras genéricas de ter 6 a 12 meses de gastos como reserva às vezes podem não ser o melhor
- Pergunte-se: como você vai estar daqui 6 meses? E daqui 1 ano? Está preparado para próximos desafios?
- Se for precisar não tenha receio de usá-la, ela foi feita para isso
- Se ainda não tem, esse momento mostra o quanto ela é importante para sua vida e rentável para seu bolso, vale o esforço de formá-la para o futuro
- Observe alguns Limitantes Comportamentais que ficam evidentes nessa época
- Aversão à Perda: vi muitas pessoas fazerem péssimas escolhas por medo de perder. Clareza ajuda muito neste julgamento
- Viés de Confirmação: tendência que a mente humana tem de abraçar informações que apoiam suas crenças e rejeitar dados que as contradizem. Efeito “mula empacada”
- Ilusão de Foco: Cérebro presta atenção no que é emocionalmente marcante e ignora o que não é, mas é parte importante para decisão
- Investimentos e Patrimônio
- Nos momentos de crise é que devemos mostrar sabedoria, ou seja, colocar inteligência e discernimento em prática
- “Quem vive olhando pra bola de cristal, está fadado a comer caco de vidro” (Ray Dalio)
- Conceito de Patrimônio: ativo te traz dinheiro, passivo te leva dinheiro. A patrimonialização do seu dinheiro tem que estar de acordo com seus objetivos e necessidades. Fatores emocionais e más influências podem causar desequilíbrio nessa visão
- Ganância + Medo + Impaciência = Prejuízos
- Um bom balanceamento vai sempre salvar seus ativos. Mas ele vai depender do seu planejamento de vida para ser eficaz
- Cuidado com o efeito manada e com as influências do mercado. Busque uma visão isenta
- Recomendável ter um Planejamento para o curto, médio e longo prazo
- Saber corrigir rotas: pode ser que tenha que direcionar o valor que destinava a alguns objetivos para poder passar esse momento bem
- “Não espere ficar bom para tomar o remédio”. Tempo e dinheiro não levam desaforo, comece agora um Planejamento
- Escreva os objetivos que precisa
- Aprimore o controle das finanças
- Ótima época para rever o papo de grana em casa
- Cuidado com opiniões e influências externas, crie filtros
- Na hora de decidir algo vá com calma, lembre-se: Decisão = Perceber + Avaliar + Escolher
Sem dúvida se preocupar com formas de renda será um esforço e uma necessidade. Mas só ir atrás de renda sem ter um planejamento e uma gestão podem te atrapalhar bastante. A solução começa em casa!
Fico à disposição para dúvidas e também quem quiser conhecer meu trabalho de Planejamento de Vida e Finanças Pessoais, basta entrar em contato eduardo@fiquebemdeivda.com.br
Planejamento de Vida e Finanças Pessoais 